2023年全国区域内新审批商业保理牌照具体流程和费用
随着中国金融市场的不断变化和发展,商业保理作为一种蓬勃发展的金融服务,备受关注。商业保理是指将应收账款转让给保理公司,由保理公司向出售货物的卖方提供融资,向买方提供垫付款项,提供应收账款核实、账款管理和风险控制等服务。
为促进商业保理市场发展和完善我国商业保理行业的法律法规,中国人民银行、工业和信息化部、财政部、商务部日前联合发布了《商业保理管理条例》。在新政策下,商业保理牌照将再次开放审批。本文将为大家详细介绍2023年全国区域内新审批商业保理牌照的具体流程和费用。
一、审批流程
1.准备工作
(1)申请人需要先取得“企业法人营业执照”;
(2)需要向相关部门提交申请资料并与主管部门进行政策咨询和沟通;
(3)了解商业保理牌照的申请流程和申请条件。
2.申请
(1)填写《商业保理牌照申请书》并加盖公章;
(2)提交《商业保理牌照申请书》和所有相关申请材料。
3.资格评审
(1)评审机构对申请材料进行资格评审,确认申请人符合商业保理牌照申请的基本条件;
(2)评审机构会对申请人经营状况、管理水平、风险控制能力等方面进行审查。
4.现场检查
(1)评审机构在申请人家所在地实施现场检查;
(2)现场检查过程中,评审机构会检查申请人的设施、人员、文件和资产负债情况等,并对申请人风险管理能力、内部风险控制制度、客户管理制度、金融财务制度、IT系统应用等方面进行审查。
5.公示
(1)评审机构按照规定,将合格的申请人名单公示;
(2)对于未通过资格评审和现场检查的申请人,评审机构将公示其未通过的具体原因。
6.颁发许可证
经过评审机构的资格审核、现场检查,符合条件的申请人将获得商业保理牌照。
二、费用
商业保理牌照的审批过程中所涉及的费用主要分为以下四个方面
1. 申请费用
商业保理牌照的申请费用由评审机构收取,申请材料提交后,评审机构会根据实际情况,酌情收取费用,一般情况下费用在数百元到数万元不等。
2. 资格评审费
资格评审机构会根据申请人的资 质和规模等进行收费,费用根据申请人不同情况,以及评审机构收取标准的不同,收取不等的金额。
3. 现场检查费
评审机构实地检查需要持续数日,同时涉及到差旅、食宿、交通等费用,一般需要申请人负担。
4. 许可证发放费
商业保理牌照的发放也需要支付一定费用,费用的具体标准根据政府规定和评审机构的收费标准决定。
三、专 业知识
1. 商业保理双向贷款
商业保理一般是以卖方向保理公司出售应收账款的方式进行融资,但实际上商业保理一般是双向贷款。保理公司向买方发放的融资款项,实际上是以卖方的质押或担保为抵押,使商业保理资产可以充分流动起来。
2. 商业保理风险控制
商业保理风险控制可以分为三个阶段 预控阶段、控制阶段和后控阶段。预控阶段主要是根据银行信誉、客户资质、买卖双方的交易历史等条件,筛选出适宜参与商业保理的客户;控制阶段主要是通过核实资产、保障资产、公开透明、灵活配合,对商业保理交易过程中的各类风险进行有效控制;后控阶段主要是在商业保理交易结束之后,通过后续的账款管理、追收回款等手段来消除潜在风险。
3. 商业保理市场的国际化趋势
自2000年以来,全球商业保理市场一直呈现出较快的增长态势和变革。值得关注的是,随着以上趋势的发展,现代商业保理正在迈向真正的国际化和专业化,这将对我国商业保理市场的发展产生深远的影响。
四、问答
1.商业保理是一种新兴的金融服务吗
商业保理并非是新兴的金融服务,自20世纪60年代以来,它已经在全球范围内得到广泛应用,并在我国率先出现在上海金融市场。
2.商业保理和银行放款有什么不同
银行放款是指银行在借款人提供抵押品、质押品或担保品等条件下,以贷款形式向借方发放资金。而商业保理则是指保理公司将进行核实、代收业务以及风险管理等服务,既能获得收益,又能降低风险。
3.企业在进行商业保理时,资 质要求都有哪些
企业在进行商业保理时,一般需要满足以下一些资 质方面的要求取得了经营范围内的营业执照,具有独立的法人资格;责任人、主要管理人员和业务人员都具备较为丰富的相关经验和资质;具有较为完善的保理资金管理和风险控制体系。