中国股份制商业银行市场运营状况与投资发展策略分析报告2023-2029年
【报告编号】: 392486
【出版时间】: 2023年3月
【出版机构】: 中研智业研究院
【交付方式】: EMIL电子版或特快专递
【报告价格】:【纸质版】: 6500元 【电子版】: 6800元 【纸质+电子】: 7000元
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第一章2019-2022年中国银行业运行分析 17
第一节2022年中国银行业运行分析 17
一、2022年银行业资产负债规模17
二、2022年银行业存规模17
三、2022年银行业资本充足率水平17
四、2022银行业资产质量18
五、2022年银行业风险抵补能力24
六、2022年银行业金融机构盈利水平25
七、2022年银行业流动性水平25
第二节2022年中国商业银行运行分析 25
一、2022年商业银行资产负债规模稳定增长25
二、2022年商业银行盈利水平持续向好28
三、2022年商业银行资本充足率稳步上升30
四、2022年商业银行流动性趋紧状况有所缓解31
五、2022年商业银行资产质量总体保持稳定32
第三节2022年1-12月中国银行业资产负债 34
一、2022年1-12月中国银行业资产规模34
二、2022年1-12月中国银行业负债规模34
三、2022年1-12月中国银行业所有者权益34
第二章2019-2022年中国股份制商业银行运行分析 35
第一节2022年中国股份制商业银行资产负债 35
一、2022年中国股份制商业银行资产规模35
二、2022年中国股份制商业银行负债规模35
三、2022年中国股份制商业银行所有者权益35
第二节2022年中国股份制商业银行资产质量 36
一、2022年股份商业银行不良余额36
二、2022年股份商业银行不良率36
第三节2022年中国股份制商业银行税后利润 36
第四节2022年中国股份制银行从业人员和法人机构 36
一、2022年股份商业银行从业人员数36
二、2022年股份商业银行法人机构数37
第五节2022年1-12月中国股份制商业银行资产负债 37
一、2022年1-12月中国股份制商业银行总资产37
二、2022年1-12月中国股份制商业银行负债规模37
三、2022年1-12月中国股份制商业银行所有者权益37
第六节2019-2022年上市股份制商业银行经营状况 38
一、 受益息差提升盈利继续保持较快增长 38
二、 逾期增加关注类快速上升 39
三、 新监管标准趋严资本管理压力较大 40
四、 净利持续高增长41
五、三家银行不良"双升" 43
第三章中国股份制商业银行发展现状 45
第一节中国股份制商业银行发展现状 45
一、当前我国股份制商业银行发展的主要特点45
二、我国股份制商业银行面临的问题和障碍46
三、股份制商业银行竞争实力大增47
四、近50%股份制银行有民间资本介入49
五、股份制商业银行发展中面临的挑战50
六、股份制商业银行综合实力显著增强52
七、股份制商业银行体制机制不断创新52
八、股份制商业银行管理水平有效提升52
九、股份制商业银行国际影响日益扩大53
第二节利率市场化将成为股份制商业银行改变发展模式的关键因素 53
一、以利润*大化为目标，构建真正的商业银行53
二、加强商业银行产品定价体系的研究和实践53
三、不断完善全面风险管理体系54
四、强化客户基础，优化客户结构54
五、推进金融创新54
第三节国内主要股份制银行战略转型比较分析 55
一、招商银行战略转型55
二、浦发银行战略转型57
三、兴业银行战略转型59
四、中信银行战略转型60
五、民生银行战略转型61
六、主要股份制银行战略实施效果分析62
第四章"十四五"时期中国股份制商业银行面临机遇与挑战 64
第一节"十四五"时期中国股份制商业银行面临的机遇 64
一、内需进一步增强64
二、产业进一步升级64
三、市场进一步深化64
四、镇化进一步推进64
五、节能减排进一步强化65
第二节"十四五"时期中国股份制商业银行面临的新挑战 65
一、经济发展方式转变和经济周期波动带来的新挑战65
二、宏观政策与监管政策变化带来的新挑战65
三、融资脱媒和利率市场化进程加快带来的新挑战66
四、同业竞争格局变化带来的新挑战66
第三节"十四五"期间银行业面临的挑战 67
一、国内金融市场竞争加剧67
二、银行的信用风险管理面临挑战67
三、利率逐步市场化带来的挑战68
四、金融脱媒现象给银行带来的挑战68
第四节"十四五"时期中国银行业发展机遇与挑战 68
一、当前银行业发展面临的国内外挑战68
二、十四五"时期中国银行业发展机遇与挑战71
第五节低碳经济时代下商业银行所面临的机遇与挑战 72
一、低碳经济下商业银行的机遇72
二、低碳经济下商业银行的挑战76
第五章大型商业银行与股份制商业银行比较 79
第一节大型银行与股份制银行存贷利差比较 79
一、存贷利差的定义、日均数据与样本选择79
二、两类银行存贷利差的差异及原因82
三、"以量补价"与中小企业85
四、结论与局限性88
第二节大型商业银行和中小型股份制商业银行的竞争力比较 89
一、商业银行竞争力评价体系的构建89
二、竞争力指标的实证比较90
三、实证结果综合评价95
第三节大型银行与股份制银行制度差异与竞争力分析 96
一、由制度差异所带来的市场竞争力的差异96
二、公司治理制度差异分析96
三、激励与约束机制差异97
第四节大型银行与股份制银行其他比较 98
一、组织机构比较98
二、业务流程比较99
三、市场反应机制比较101
四、产品与服务创新机制的比较102
五、绩效差异比较103
第六章股份制商业银行资本金管理机制改革相关问题分析 106
第一节商业银行资本金管理的现状 106
一、西方商业银行资本金管理的现状106
二、中国商业银行资本金管理的现状106
第二节中国股份制商业银行资本金管理面临的问题 107
一、利率和汇率风险提高对资本金的要求107
二、资本金补充机制不完善107
三、资本监管约束机制的不完善108
四、同国际接轨问题108
第三节制约股份制商业银行资本金管理的原因 109
一、资本金来源单一及数量不足109
二、缺乏资本金使用管理机制109
三、资本金的补充机制缺位109
四、规模与资本状况不相匹配110
第四节强化中国股份制商业银行资本金管理的总体框架 110
一、提高银行资产质量110
二、增加资本内部积累110
三、完善资本金管理考核机制111
四、健全监管体制111
五、建立顺畅的外源资本金补充渠道112
第七章2022年12家股份制银行利润表与资产负债表 113
第一节 招商银行113
一、2022年招商银行利润表113
二、2022年招商银行资产负债表114
三、2022年招商银行存余额114
第二节 中国光大银行115
一、2022年中国光大银行利润表115
二、2022年中国光大银行资产负债表115
第三节 中信银行116
一、2022年中信银行利润表116
二、2022年中信银行资产负债表117
三、2022年中信银行存余额117
第四节上海浦东发展银行 118
一、2022年上海浦东发展银行利润表118
二、2022年上海浦东发展银行资产负债表118
第五节 深圳发展银行119
一、2022年深圳发展银行利润表119
二、2022年深圳发展银行资产负债表120
三、2022年深圳发展银行存余额120
第六节 中国民生银行121
一、2022年中国民生银行利润表121
二、2022年中国民生银行资产负债表122
第七节 华夏银行122
一、2022年华夏银行利润表122
二、2022年华夏银行资产负债表123
第八节 兴业银行123
一、2022年兴业银行利润表123
二、2022年兴业银行资产负债表123
第九节 广发银行124
一、2022年广发银行利润表124
二、2022年广发银行资产负债表125
三、2022年广发银行存余额125
第十节 恒丰银行126
一、2022年恒丰银行利润表126
二、2022年恒丰银行资产负债表126
三、2022年恒丰银行存余额127
第十一节 浙商银行127
一、2022年浙商银行利润表127
二、2022年浙商银行资产负债表128
三、2022年浙商银行存余额128
第十二节 渤海银行129
一、2022年渤海银行利润表129
二、2022年渤海银行资产负债表130
三、2022年渤海银行存余额130
第八章2021-2022年上市股份制商业银行经营分析 131
第一节 中信银行131
一、银行简介131
二、2021年经营状况132
三、2022年经营状况134
第二节 招商银行135
一、银行简介135
二、2021年经营状况138
三、2022年经营状况139
第三节 深圳发展银行140
一、银行简介140
二、2021年经营状况143
三、2022年经营状况144
第四节 浦发银行145
一、银行简介145
二、2021年经营状况146
三、2022年经营状况147
第五节 兴业银行148
一、银行简介148
二、2021年经营状况149
三、2022年经营状况151
第六节 华夏银行152
一、银行简介152
二、2021年经营状况154
三、2022年经营状况155
第七节 光大银行156
一、银行简介156
二、2021年经营状况157
三、2022年经营状况158
第八节 民生银行160
一、银行简介160
二、2021年经营状况163
三、2022年经营状况164
第九章中国股份制商业银行发展策略 166
第一节在开放中实现股份制银行的新突破 166
一、实现资本管理观念的突破166
二、实现金融创新能力的突破166
三、实现战略转型的突破166
四、实现国际化发展道路的突破167
第二节推进股份制商业银行转型发展策略 167
一、以转型发展应对挑战，以强化服务抓住机遇167
二、推进股份商业银行改善金融服务，支持实体经济发展168
三、推进股份制商业银行加强风险管理169
四、推动股份制商业银行践行社会责任，实现全面协调发展170
第三节实现中小股份制银行的战略转型策略 171
一、坚持资本约束下的理性经营171
二、坚持专业化和特色化发展道路172
三、坚持科学的资源配置策略175
四、坚持持续的金融创新战略175
第四节股份制银行的营运策略 176
一、加强市场营销176
二、优化整合组织架构176
三、加强人力资源的优化配置177
四、重视结构的优化177
五、加强金融创新和产品的研发推广177
六、重视公共关系的建设178
七、重视企业文化建设178
第五节股份制银行**发展策略 178
一、正确的市场定位是**发展的前提178
二、金融创新是**发展的基础182
三、国际化是**发展的途径185
第十章国有股份制商业银行操作风险控制优化分析 187
第一节目前国有股份制商业银行操作风险存在的问题 187
一、商业银行的操作权边界模糊，岗位替代和流动成本较高187
二、操作风险流程化、信息化控制建设步伐迟缓187
三、银行经营管理中激励不足及激励失当极易产生道德风险188
四、操作风险责任追究操作标准不一，对规章制度执行产生消极影 189
五、操作风险防范文化尚未形成，基层员工视操作风险为常态189
第二节国有股份制商业银行操作风险控制优化建议 190
一、明确界定商业银行的操作权边界，建立完善系统缜密、操作性强的制度规范190
二、坚持流程银行建设，开发建设操作风险管理系统和风险信息数据库190
三、强化正面激励，激发员工发展业务和防范风险的两个内在潜能191
四、规范操作风险责任追究机制，加大对各级责任人员的查处力度192
五、以人为本，营造以"诚信审慎"为核心的风险控制文化192
图表目录
图表 12022年中国银行业金融机构资产规模 17
图表 22022年中国银行业金融机构负债规模 17
图表 32022年月中国银行业存规模 17
图表 42022年银行业资本充足率水平 17
图表 52022年中国银行业金融机构盈利水平 25
图表 62022年银行业流动性水平 25
图表 72018-2022年商业银行资产增长情况 26
图表 82019-2022年各类商业银行资产同比增速 27
图表 92022年商业银行主要行业投向 27
图表 102018-2022年商业银行负债增长情况 28
图表 112018-2022年商业银行净利润情况 29
图表 122018-2022年商业银行非利息收入情况 29
图表 132018-2022年商业银行成本收入情况 30
图表 142018-2022年商业银行资本充足率情况 31
图表 152018-2022年商业银行流动性比例情况 32
图表 162018-2022年商业银行不良情况 33
图表 172018-2022年商业银行损失准备情况 33
图表 182022年1-12月中国银行业金融机构资产规模 34
图表 192022年1-12月中国银行业金融机构负债规模 34
图表 202022年1-12月中国银行业所有者权益 34
图表 212022年中国股份制商业银行资产规模 35
图表 222022年中国股份制商业银行负债规模 35
图表 232022年中国股份制商业银行所有者权益 35
图表 242022年中国股份制商业银行不良余额 36
图表 252022年中国股份制商业银行不良率 36
图表 262022年中国股份制商业银行税后利润 36
图表 272022年中国股份制商业银行从业人员数 36
图表 282022年中国股份制商业银行法人机构数 37
图表 292022年1-12月中国股份制商业银行资产规模 37
图表 302022年1-12月中国股份制商业银行负债规模 37
图表 312022年1-12月中国股份制商业银行所有者权益 37
图表 322022年各行年均数据与日均数据的差异 82
图表 332012-2022年各行存贷利差的比较（%） 84
图表 342012-2022年各行存、平均利率的比较（%） 84
图表 352022年各行结构与利率的比较（%） 85
图表 362022年各行增长率与存贷比的比较（%） 86
图表 37商业银行竞争力评价体系 90
图表 38 盈利性比较单位：% 91
图表 39 流动性比较单位：% 92
图表 40 安全性比较单位：% 93
图表 41资本充足度比较 单位：% 94
图表 42综合竞争力比较 95
图表 432022年招商银行利润表 113
图表 442022年招商银行资产负债表 114
图表 452022年中国光大银行利润表 115
图表 462022年中国光大银行资产负债表 115
图表 472022年中信银行利润表 116
图表 482022年中信银行资产负债表 117
图表 492022年上海浦东发展银行利润表 118
图表 502022年上海浦东发展银行资产负债表 118
图表 512022年深圳发展银行利润表 119
图表 522022年深圳发展银行资产负债表 120
图表 532022年中国民生银行利润表 121
图表 542022年中国民生银行资产负债表 122
图表 552022年华夏银行利润表 122
图表 562022年华夏银行资产负债表 123
图表 572022年兴业银行利润表 123
图表 582022年兴业银行资产负债表 单位：人民币百万元 123
图表 592022年广发银行利润表 124
图表 602022年广发银行资产负债表 125
图表 612022年恒丰银行利润表 126
图表 622022年恒丰银行资产负债表 单位：人民币元 126
图表 632022年恒丰银行存余额 127
图表 642022年浙商银行利润表 127
图表 652022年浙商银行资产负债表 128
图表 662022年渤海银行利润表 129
图表 672022年渤海银行资产负债表 130
图表 682022年中信银行经营状况 132
图表 692022年中信银行经营状况 134
图表 702022年招商银行经营状况 138
图表 712022年招商银行经营状况 139
图表 722022年平安银行经营状况 143
图表 732022年平安银行经营状况 144
图表 742022年浦发银行经营状况 146
图表 752022年浦发银行经营状况 147
图表 762022年兴业银行经营状况 149
图表 772022年兴业银行经营状况 151
图表 782022年华夏银行经营状况 154
图表 792022年华夏银行经营状况 155
图表 802022年光大银行经营状况 157
图表 812022年光大银行经营状况 158
图表 822022年民生银行经营状况 163
图表 832022年民生银行经营状况 164
