大宗商品交易市场的建议

工商代办服务，有需要Boss的联系闫:I57II41 3459

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一是要强化客户准入和管理。应该认识到，再严密的产品结构、再有效的风险缓释，也不能对冲坏的客户。银行在提供金融服务时，还是要回归客户基本面，真正做到了解客户、了解客户的业务。具体而言，在贷前客户准入时，应对过往记录和客户资质并重，重点审视历史交易记录、持续性经营能力、流动性管理水平、核心竞争优势以及内控机制的有效性；在授信准入后，银行则应对客户上述情况进行动态跟踪，并加强对产品适配性的管理。对于一些主流贸易商，银行在跻身其主流贸易融资合作银行的过程中，往往需要参加其承诺性RCF银团，这就需要银行事先确定对该贸易商整体的授信策略，以适量的RCF授信，撬动风险相对较低的短期贸易融资和其他产品种类授信。

二是要发挥中台监控职能。中台是银行开展大宗商品贸易融资zui为重要的组成部分。上文提到，短期贸易融资授信多为非承诺性授信，这意味着银行有权在授信协议期间暂停授信。如果说前台的职能是客户准入，那么中台的职能就是判断什么时候对客户说“不”。一般而言，在业务办理前，中台应对基础交易进行审核，包括相关业务是否满足授信审批条件，基础交易是否真实，单笔商品贸易相关细节是否符合客户及业内普遍的交易习惯，是否触及制裁及反洗钱，有无市场负面信息，等等；在业务办理后，则应负责对逐笔业务项下的装船、回款等环节进行实时追踪，并实行价格盯市。根据贷前审核及贷后监控中发现的授信批复条件不符或相关的风险隐患，中台有权拒绝受理客户新的业务申请，并暂停客户整体授信，以在风险偏好上形成对前台的有力制衡，构成银行内部一道防线和二道防线的有效衔接。

三是要严格落实产品结构对信用风险的缓释。国际银行业针对不同资质的客户采用不同的授信理念，从理论上说并无大碍，但这种授信理念差异需要银行在具体产品结构和业务流程中予以充分落实，否则难免成为“纸上谈兵”。具体而言，在交易现金流授信项下，银行须严格要求并跟进借款人基础合同权益受让及买方通知、回款账户设立及质押、销售回款定向支付等合同约定；在特定资产担保授信项下，应严格落实货权转让法律手续以及质押、抵押等担保措施，以确保银行无论在业务流程上和法律权属上，都能够对下游销售回款或资产变现款享有法定、优先的受偿权，进而保障自身的授信权益。